Новости

Центробанк РФ повысил с 27 августа официальный курс доллара США почти на 37 копеек до 65,9735 рубля. При этом единая европейская валюта прибавила 77 копеек, и с завтрашнего дня ее курс составит 73,3955 рубля.

Напомним, что на старте сегодняшних торгов на Московской бирже российская нац.валюта незначительно укрепилась к доллару и евро.
К настоящему времени динамика не претерпела изменений. Так, по состоянию на 12:44 мск курс американской валюты расчетами «на завтра» снизился на 5 копеек к предыдущему закрытию до 65,9350 рубля. Курс единой европейской валюты к этому времени опустился почти на 22 копейки до 73,2925 рубля, свидетельствуют данные биржи.

Как отмечает старший аналитик ИАЦ «Альпари» Анна Бодрова, «торговые войны в мире переходят на новый уровень, причем раньше, чем хотелось бы». «Сначала Китай (в минувшую пятницу) объявил об импортных пошлинах для товаров американского производства, и Штаты даже промолчали. Однако, теперь известно, что уже с 1 октября США поднимают пошлины на китайский импорт до 30% с текущих 25%. Суммарно, под это решение попадут товары объемом не менее $250 млрд. Но это еще не все: оставшаяся часть китайского импорта тоже окажется в зоне повышенных пошлин, они будут пересмотрены до 15% с 10% ранее. Часть из этого вступит в силу с 1 сентября, а часть — с 15 декабря», — говорится в обзоре эксперта.

При этом руководитель ИАЦ «Альпари» Александр Разуваев констатирует, что «обострение конфликта между США и Китаем подрывает уверенность в глобальном экономическом росте, (и) естественно, перспективы спроса на энергоносители выглядят не очень». «Общая ситуация на рынках будет давить на все рискованные активы. В том числе на российские equity и национальную валюту», — предупреждает эксперт.

Впрочем, полагает старший аналитик «БКС Премьер» Сергей Суверов, «российский рубль и акции пытаются противостоять глобальным тенденциям бегства от риска на фоне очередного кризисного витка в американо-китайском торговом конфликте, градус которого повысился на фоне нового раунда „войны пошлин“ и ослабления курса юаня до 11-летнего минимума».

Однако, подчеркивает директор Академии управления финансами и инвестициями Арсений Дадашев, «несмотря на отсутствие давления на отечественном рынке, в условиях напряженности перспективы развития „бычьего“ импульса выглядят ограниченными». Это, по его словам, «касается и фондовых индексов, и рубля».

Добавим также, что реальный эффективный курс рубля (с учетом инфляции) за июль 2019 года поднялся на 1,6% к иностранным валютам относительно предыдущего месяца. При этом реальный курс рубля к доллару повысился за отчетный период на 1,8%, к евро — на 2,1%. За первые 7 месяцев текущего года реальный эффективный курс рубля вырос на 7,7%, в том числе к доллару — на 7,1%, а к евро — на 9%.

Источник: ИА Росбалт

http://www.rosbalt.ru/business/2019/08/26/1798998.html

Субординированные кредиторы, наиболее уязвимые при ухудшении финансового положения банка, готовы идти на самые отчаянные шаги. Так, компания Netcore Solutions Ltd (Кипр) из опасений не получить свои средства обратилась в Банк России с сообщением о выводе бенефициаром БКФ-банка активов и просьбой о его проверке. По мнению экспертов, в данной ситуации предпринятые шаги могут оказать медвежью услугу кредитору. Если информация о выводе активов подтвердится, ЦБ вряд ли будет медлить с отзывом лицензии, чтобы не сокращать конкурсную массу.

В распоряжении “Ъ” оказалось письмо с жалобой на БКФ-банк, направленное в Банк России кипрской компанией Netcore Solutions 31 июля 2019 года. Из него следует, что десять лет назад между компанией и БКФ был заключен договор субординированного займа на $11,15 млн., срок которого истекает 24 октября 2019 года. 3 июля БКФ-банк обратился к компании с предложением погасить долг находящимися на его балансе квартирами в Крыму плюс $1 млн., отмечается в письме. Кредитора это не устроило ввиду непрофильности активов и опасений в отношении финансового положения БКФ в целом. «Миримская Ольга, являясь собственником 88% банка и председателем совета директоров, принимает решения по всем вопросам деятельности банка,— указано в письме.— По устной информации, полученной от предправления БКФ Орлова Сергея Владимировича, Миримская Ольга распорядилась вывести все активы из банка». В связи с этим компания просит Банк России обратить внимание на указанные выше факты и провести проверку финансового положения БКФ и его способности выполнять обязательства.

В БКФ-банке не планируют выплачивать долг в полном объеме. Там подтвердили, что предлагали погасить субординированный заем Netcore Solutions крымской недвижимостью и доплатой в $1 млн., однако компания на предложение банка не ответила. При этом в начале августа 2019 года банку стало известно, что Netcore Solutions «фактически принадлежит Голубовичу А. Д. и он является конечным получателем доходов от деятельности этой компании». По состоянию на текущую дату господин Голубович (бывший муж Ольги Миримской) владеет 11% БКФ.

По мнению банка, на протяжении десяти лет господин Голубович, пользуясь заключенным в 2009 году на свою компанию договором займа, выводил из банка прибыль и нанес ущерб в сумме более $7 млн.

Банк направил претензию Netcore Solutions «с требованием возвратить все неправомерно полученные доходы». В связи со вновь открывшимися обстоятельствами заем будет погашен в сумме, определенной судом (по информации “Ъ”, иск на данный момент не подан), отмечают в банке. При этом «никаких указаний о "выводе активов из банка"» Ольга Миримская никому не давала, сообщили в БКФ. Алексей Голубович на запрос “Ъ” указал, что о претензиях банка ему неизвестно.

В ЦБ сообщили, что не комментируют действующие банки. Однако по словам участников рынка, регулятор в случае поступления жалоб на банк не оставляет их без внимания и может провести проверку при наличии оснований. До сих пор подобные жалобы в публичное поле не выливались. «Насколько прецедентным является случай, сказать трудно, но он определенно нестандартный,— говорит партнер фирмы "Рустам Курмаев и партнеры" Дмитрий Клеточкин.— С учетом того, что кредитор выдал коммерческому банку столь существенный субординированный кредит, здраво оценивая ситуацию в банковском секторе и динамику отзыва лицензий, он пытается остановить действия собственника, которые, по его мнению, могут привести к нарушению устойчивости организации». По словам партнера коллегии адвокатов «Ионцев, Ляховский и партнеры» Игоря Дубова, судебная и регуляторная практика сложилась так, что все субординированные кредиты, вне зависимости от того, когда они выдавались, подпадают под действие ст. 25.1 закона «О банках и банковской деятельности», то есть подлежат списанию при недостатке капитала у банка. «Исполнение обязательств перед кредитором в размере $11,5 млн. может потребовать от организации поиска источников финансирования»,— указывает управляющий партнер экспертной группы Veta Илья Жарский.

Впрочем, есть риски, что вмешательство ЦБ приведет к отзыву лицензии у банка, полагает Дмитрий Клеточкин. В этом случае, если рассуждать теоретически, логично предположить, что при наличии оснований ЦБ не будет медлить с отзывом лицензии, считает Игорь Дубов. «Если субординированный кредит будет выплачен незадолго до отзыва лицензии, это уменьшит конкурсную массу. Такую выплату можно оспорить, но исполнить решения суда в случае оффшора будет весьма затруднительно»,— отмечает он.

Источник: Коммерсант

https://www.kommersant.ru/doc/4068187

Банк России предлагает отказаться от деления акций на стандартные типы для международных компаний-резидентов специальных административных районов (САР), созданных в России летом 2018 года, сообщили "Интерфаксу" в пресс-службе регулятора. "Такой подход дает международным компаниям наибольшую гибкость при выборе подходящего круга прав, предоставляемых соответствующим выпуском акций", - пояснили в пресс-службе регулятора.

Это предложение Банк России направил в Минэкономразвития после изучения законопроекта о предоставлении резидентам САР права выпускать различные типы обыкновенных акций с разным объемом корпоративных прав.

"Законопроект разрабатывается в целях обеспечения интересов различных групп акционеров и создания правовой основы для многообразия гибких форм участия в уставном капитале", - напомнили в Банке России. В этой связи ЦБ предлагает исключить из текста поправок и из самого закона 290-ФЗ "О международных компаниях" нормы о делении акций международных компаний на категории. Вместо этого в проекте необходимо указать, считает ЦБ РФ, что положения Гражданского кодекса РФ и закона "Об акционерных обществах" о делении акций на категории к международным компаниям не применяются.

Под международными компаниями российское законодательство понимает именно резидентов САР - структуры с бизнесом в РФ, прошедшие редомициляцию из государств-членов FATF (ФАТФ, Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег) или MONEYVAL (МАНИВЭЛ, Комитет экспертов Совета Европы по оценке мер борьбы с отмыванием денег).

Основная цель САР - редомициляция зарубежных холдингов, подконтрольных гражданам РФ и владеющих активами в России, в том числе в качестве антисанкционной меры. САР созданы на островах Русский (Приморье) и Октябрьский (Калининградская область).

Идея либерализовать формы участия акционеров в капитале российских компаний официально стоит в повестке дня с сентября 2018 года. Тогда правительство РФ включило в свой стратегический документ - Основные направления деятельности на период до 2024 года - планы по изменению законодательства, дающие возможность российским акционерным обществам выпускать акции с разным объемом прав. Министр экономического развития Максим Орешкин конкретизировал, что создание института акций с разными правами, в том числе обыкновенных с разным числом голосов, поможет привлечь в Россию технологические компании, такие как "Яндекс" (MOEX: YNDX). По его словам, такой инструмент позволяет основателям или мажоритарным акционерам сохранить контроль над компанией после вхождения в ее капитал новых инвесторов.

С этими предложениями не согласился Банк России и до сих пор,  в российском законодательстве нет института обыкновенных акций с отличающимися правами, в том числе разным числом голосов.

ИА "Финмаркет"

http://www.finmarket.ru/news/5060681

Вчерашний незначительный рост курса российской валюты был больше похож на небольшой отскок в рамках преобладающего тренда на снижение, считают аналитики FxPro. Так, с середины июля доллар подорожал к рублю более чем на 7 процентов, поднявшись до самых высоких уровней с январских праздников.
Наиболее тревожно то, что ослабление российской валюты происходит при сравнительном затишье на мировых рынках. Акции в Шанхае почти вернули себе 85 процентов от провала с начала августа, фондовые площадки США отыграли 75 процентов падения, а нефть - половину, отмечают в FxPro.

Рублю пока это не сильно помогает: он слишком долго был излишне перегретым за счет высоких процентных ставок и мощных размещений ОФЗ российским Минфином, считают в FxPro. При этом Банк России уже два раза в этом году снизил ключевую ставку и, возможно, продолжить делать это и дальше, а Минфин сбавил обороты размещений ОФЗ, что снижает приток в рубли для покупки этих сравнительно высокодоходных бумаг.

Выход за рамки торгового диапазона с верхней границей у 67 рублей за доллар заставляет рассматривать уровень в 70 рублей за доллар в качестве следующей важной остановки в ближайшие две-три недели, допускают в FxPro. По мнению аналитиков компании, аналогичным уровнем для пары "евро-рубль" выступает отметка 76 рублей.

При этом в ближайшие дни на рубль будут влиять выступления представителей ФРС США, добавляют аналитики банка "Санкт-Петербург". Ключевое выступление состоится в пятницу, когда в рамках конференции центробанков в Джексон-Хоуле комментарии по монетарной политике даст глава ФРС Джером Пауэлл. Его мягкая риторика может привести к укреплению рубля к доллару, считают аналитики банка.

По их мнению, локальную поддержку российской валюте на этой неделе может оказать и налоговый период в РФ. Так, 26 августа уплачиваются НДС, акцизы и НДПИ в объеме 780 миллиардов рублей, следует из подсчетов аналитиков банка. Завершится налоговый период уплатой налога на прибыль 28 августа, платежи могут составить порядка 275 миллиардов рублей.

Источник: Российская Газета

https://rg.ru/2019/08/21/kogda-kurs-dollara-dojdet-do-70-rublej.html

Минэкономразвития обновило законопроект об упрощенном банкротстве граждан, ужесточив требования к желающим воспользоваться этой процедурой. В частности, не смогут прибегнуть к ней те, кто активно кредитовался накануне банкротства и выводил имущество.

Институт личного банкротства, позволяющего легально избавиться от непосильных долгов, появился в России относительно недавно - в октябре 2015 года. И его применение постепенно набирает обороты: если  в 2017 году несостоятельными были признаны 29827 граждан, то в 2018 году - 43984, свидетельствует статистика "Федресурса".

Однако почти сразу же после появления этого механизма государство признало, что он оказался недоступен для граждан, оказавшихся в действительно трудной финансовой ситуации. У них нет денег на оплату обязательных расходов и услуг финансового управляющего, которому по закону о несостоятельности полагается 25 тыс. рублей плюс проценты от реализации имущества должника, если таковое имеется.

С 2016 года Минэкономразвития искало способы сделать эту процедуру менее затратной, минимизируя участие арбитражных управляющих. Но если изначально Минэкономразвития допускало упрощенный режим для граждан с долгами до 700 тыс. рублей, то теперь, согласно новой версии поправок в закон о несостоятельности, с которыми ознакомился "Интерфакс", предлагается ввести больше требований.

Среди них правила, что за шесть месяцев до подачи заявления о собственном банкротстве у гражданина возникло не более четверти суммы долга (без учета процентов) и за год до этого события он безвозмездно не отчуждал имущество дороже 200 тыс. рублей и не продавал его на сумму более 2 млн. рублей. Исключение - продажа предмета залога с согласия или по требованию банка-залогодержателя, говорится в проекте. При этом общая стоимость активов у гражданина должна быть "заведомо меньше" долгов (без учета имущества, которое нельзя изъять, в частности единственного "неипотечного" жилья).

Кроме того, у должника не должно быть неснятой или непогашенной судимости за умышленные преступления в сфере экономики, действующих административных наказаний за нарушения в сфере охраны собственности или за фиктивное либо преднамеренное банкротство. В его биографии в предшествующие подаче заявления о банкротстве полгода также не должно быть смены имени, фамилии или отчества, не считая случаев вступления в брак.

В обновленном проекте сохранилась идея о сокращении участия финансового управляющего в таких "упрощенных" банкротствах. Как и в прежней итерации поправок, разрешается не проводить собрание кредиторов и анализ финансового состояния должника, а если кредитор настаивает на этих процедурах, то он их и должен оплачивать.
Такой же подход предлагается и для реализации мер по выявлению имущества гражданина и обеспечению его сохранности. Управляющий может их принимать только по поручению и за счет заинтересованных в этом кредиторов и иных участвующих в деле о банкротстве лиц.

Также сохранилось в ходе доработки проекта положение, позволяющее гражданину самостоятельно реализовывать имущество - без торгов. В январе 2019 года такую идею критиковал Минюст, опасавшийся, что граждане будут вести себя недобросовестно, а многие и вовсе не смогут эффективно справиться с этой задачей. Однако пока эти замечания в ходе доработки не учтены.

ФНС согласовала проект, рассказал "Интерфаксу" источник, знакомый с позицией службы

Источник: ИА "Финмаркет"

http://www.finmarket.ru/news/5060307

Банки поддержали бизнес в вопросе блокировки личных счетов. Сейчас территориальные подразделения ФНС предписывают кредитным организациям замораживать средства россиян за неуплату налогов, которые они как индивидуальные предприниматели задолжали государству. Однако счета, которые налоговая требует отключить, зачастую к коммерческой деятельности не имеют отношения, говорится в письме вице-президента Ассоциации банков России (АБР) Алексея Войлукова, на тот момент исполнявшего обязанности главы ассоциации, к Антону Силуанову. Более того, такое физ.лицо уже может и не быть индивидуальным предпринимателем, пишут "Известия".

Таким образом, возникает риск нарушения Конституции, предупреждают в АБР. Деньги в банке - возможно единственный капитал гражданина: его блокировка и взыскание может лишить человека средств к существованию, что противоречит Основному закону страны. В АБР просят Антона Силуанова запретить ФНС требовать от банков блокировать личные счета предпринимателей. Там также хотят, чтобы к кредитным организациям не применяли санкций за отказы выполнять требования ФНС, пока Минфин не внесет в этот вопрос ясность.

По оценке Алексея Войлукова, с начала лета каждая крупная кредитная организация получила не менее 3 тыс. предписаний от территориальных органов ФНС с требованием приостановить операции со средствами граждан в качестве ИП, задолжавших государству.

В ЦБ на просьбу "Известий" прокомментировать риски нарушения Конституции при блокировке личных счетов граждан не ответили. В ФНС в ответ на аналогичный запрос предложили обратиться в Минфин. Там "Известиям" сообщили, что в НК нет исключений для приостановления операций по счетам предпринимателей, даже если они предназначены для личных нужд, а не для бизнеса. Таким образом, ФНС действует в рамках закона. В то же время в министерстве заверили, что усовершенствуют законодательство в ближайшем будущем.

Свою точку зрения в АБР обосновывают документами Конституционного суда (КС). Ассоциация ссылается на его постановление 1996 года, согласно которому нельзя взыскивать с гражданина его имущество в счет уплаты налогов до суда, даже если он выступает индивидуальным предпринимателем и действительно задолжал государству. Это чревато "нарушением неотчуждаемых прав и свобод", говорилось в постановлении КС.

Существует и более поздний документ, появившийся уже после того, как индивидуальных предпринимателей обязали заводить отдельные коммерческие счета. В 2009 году КС определил, что взыскивать с гражданина налоги до суда, даже если он - ИП, незаконно. Такая практика - выход из налоговых публично-правовых отношений и вторжение в том числе в гражданско-правовые.

Налоговая обязывает россиян открывать специальный счет для того, чтобы вести бизнес в качестве ИП. На этом фоне претендовать на деньги граждан, хранящиеся на личном счете, не логично, считает член генсовета "Деловой России" Екатерина Авдеева. Она согласна с тем, что таким образом могут быть нарушены конституционные права. Однако уточнила, что зачастую предприниматели переводят деньги со счета ИП на свой личный. Таким образом, коммерческие средства смешиваются с частными, и отследить движение денег бизнеса практически невозможно, говорит эксперт.

Источник: ИА Финмаркет

http://www.finmarket.ru/main/article/5060415

На прошлой неделе состоялась закрытая встреча с участием банков - членов ассоциации "Финтех", ЦБ и Национальной системы платежных карт (НСПК), на которой обсуждалось распространение системы быстрых платежей (СБП) на расчеты между юридическими лицами, пишет "Коммерсант". Хотя это не первая встреча, где поднимался данный вопрос, именно сейчас появилась некая ясность, как процесс расчетов между компаниями может быть реализован через СБП, отмечают ее участники.

Система быстрых платежей была запущена 28 февраля. Пока с ее помощью граждане могут переводить деньги между счетами в разных банках по номеру телефона. На старте к СБП было подключено всего 12 банков, сейчас в ней 16 кредитных организаций, семь из которых системно значимые.

По словам начальника управления развития МСБ Абсолют-банка Сергея Нечушкина, возможность b2b-переводов интересна бизнесу. Сейчас главная проблема предпринимателей, отметил он, это длительное прохождение денежных средств между компаниями, в том числе проблемы поиска платежей клиентов из-за ошибки в реквизитах. "Тормозом" же во внедрении b2b-переводов, по словам другого участника прошедшей встречи, является необходимость борьбы с мошенническими операциями, которые при расчетах на крупные суммы между юридическими лицами весьма вероятны, более жесткий контроль за трансакциями корпоративных клиентов с точки зрения "антиотмывочного" закона.

Возможное решение проблемы было предложено НСПК, представители которой рекомендовали дать возможность бизнесу не просто переводить деньги через СБП, но и выставлять через нее счета, рассказывают участники встречи. "Это потребует от кредитной организации серьезной работы, интеграции своих процессов с наиболее популярными бухгалтерскими программами",- рассказывает собеседник "Коммерсанта" в крупном банке. Однако, по его словам, в итоге будут "не просто исключены ошибки в реквизитах, но и переводы юр.лиц станут более прозрачными".

Впрочем, электронный документооборот в СБП на встрече было предложено отложить на более далекую перспективу. "На первом этапе пилота решили оставить обмен счетами вне рамок СБП и реализовать для компаний возможность переводить друг другу средства через СБП без ввода реквизитов, по простому идентификатору, то есть по аналогии с физ.лицами",- отметил собеседник газеты в другом крупном банке.

По словам руководителя направления эквайринга и электронной коммерции банка "Ак Барс" Ильназа Ситдикова, на встрече как раз и обсуждались возможности перевода средств по уникальным идентификаторам (ID) счета компании и самой организации. Кроме того, рассказывают участники встречи, также необходимо для первого этапа установить ряд ограничений по СБП, чтобы исключить риски фродовых операций или же операций, направленных на легализацию преступных доходов.

Точных сроков старта пилотного проекта по внедрению b2b-переводов пока нет. В Банке России сообщили, что вопрос целесообразности реализации b2b-платежей в СБП в настоящее время обсуждается с банковским сообществом.

Источник: ИА Финмаркет

http://www.finmarket.ru/main/article/5060544

Ассоциация банков России обсудит поправки, которые позволят на 30 дней блокировать карты при подозрении в зачислении на них мошеннически списанных средств, пишет «Коммерсантъ». Неясно, почему выбран именно такой срок блокировки, указывают эксперты.

Ассоциация банков России на заседании комитета по информбезопасности 27 августа обсудит поправки к закону «О национальной платежной системе», пишет «Коммерсантъ». Участники планируют продумать механизм, который даст возможность банку получателя денежных средств замораживать суммы, украденные мошенниками, пояснил газете вице-президент ассоциации Алексей Войлуков.

Предложенные поправки позволят банку получателя без согласия клиента-плательщика «приостановить использование клиентом-получателем электронного средства платежа» до подтверждения легитимности трансакции. Если отправитель денег обратился в полицию и получил там талон-уведомление, то блокировка может действовать 30 рабочих дней. На тот же срок можно будет блокировать сомнительную операцию в обеспечительных целях и по антиотмывочному закону. Если отправитель средств не предпримет таких действий, то карта получателя денег будет разморожена через два дня.

Идею поправок предложил управляющий директор департамента кибербезопасности Сбербанка Сергей Велигодский, рассказали «Коммерсанту» члены комитета по информбезопасности. По словам директора FBK CyberSecurity Александра Черненко, банки за инициативу проголосовали почти единогласно. Изменения позволят заблокировать карту мошенника, и эта норма серьезно осложнит вывод похищенных средств, заявил газете директор департамента информбезопасности Росбанка Михаил Иванов. Он добавил, что «данные предложения являются только одним из элементов комплексного решения вопроса».

В то же время у экспертов по информбезопасности («Коммерсантъ» не называет их имена) к инициативе возникли вопросы. Они отмечают, что срок блокировки 30 рабочих дней выглядит недостаточно обоснованным. Для банка-получателя это означает фактически удерживать деньги больше месяца. Однако что должно произойти за это время и почему предлагается прописать именно такой срок — не ясно. Прежде чем делать вывод о действенности меры, необходимо как минимум сопоставить предложенные банками сроки с реальным временем расследования подобных преступлений, указывают собеседники «Коммерсанта».

На заседании комитета для обсуждения поправок приглашены также представители Банка России. На июльской встрече идею поправок представители ЦБ восприняли «весьма сдержанно», рассказали источники газеты.

Источник: Forbes

https://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/382139-banki-predlozhili-blokirovat-karty-pri-poluchenii-podozritelnyh

Налоговики доначислили российскому ретейлеру налоги, получив в Эстонии выписку за время, когда между странами еще не начался обмен информацией. Это первый пример такого взаимодействия и тревожный сигнал уклонистам, говорят юристы


Российские налоговые органы вправе ретроспективно применять международное соглашение по борьбе с выводом прибыли за рубеж, выяснилось на примере их судебного спора с ретейлером из Иваново. Выписка со счета в эстонском банке за 2014–2015 годы позволила предъявить компании почти 75 млн. руб. неуплаченных налогов. Это первый публичный случай, когда налоговые органы использовали международное соглашение ретроспективно.

Темное прошлое

Инспекция Федеральной налоговой службы по Иваново уличила ЗАО «Экстра», владельца гипермаркетов в регионе, в необоснованной налоговой выгоде, сообщается в решении местного арбитражного суда. Компания выводила прибыль в Эстонию через техническую фирму на Кипре и на этом основании воспользовалась формальным правом платить налог с дивидендов по сниженной ставке 5% (вместо стандартных 15%), следует из решения.

Собрать доказательства стало возможным благодаря международной Конвенции о взаимной административной помощи по налоговым делам («Страсбургская конвенция»). В России документ вступил в силу 1 июля 2015 года и распространяется на налоговые периоды начиная с 2016 года. Однако Эстония раскрыла России информацию за 2014–2015 годы.

Этот спор свидетельствует о том, что налоговые органы могут запросить и успешно использовать данные за периоды, предшествующие вступлению в силу «Страсбургской конвенции», рассказал РБК партнер департамента налогового и юридического консультирования КПМГ в России и СНГ Виктор Калгин. Ранее ФНС уже указывала, что, к примеру, с Каймановыми островами достигнута договоренность осуществлять обмен информацией за периоды с 2012 года, уточнил Калгин.

«Это, безусловно, важная новость, поскольку к Конвенции присоединились многие популярные среди российских бизнесменов офшоры — например, Британские Виргинские острова», — отметил он.

Это первый ставший известным случай, когда налоговые органы ретроспективно использовали международное соглашение об обмене данными; подобные решения ранее не встречались в практике, отмечает партнер компании Paragon Advice Group Александр Захаров.

«Это означает, что налоговым уклонистам не стоит уповать, что отдельные многосторонние соглашения только недавно вступили в силу», — отметил эксперт. РБК направил запрос в пресс-службу ФНС.

Международный обмен финансовой информацией — часть глобального плана борьбы с размыванием налоговой базы и выводом прибыли (Base Erosion and Profit Shifting, BEPS). Налоговые органы стран-участниц передают друг другу информацию о счетах, активах и незадекларированных доходах своих граждан за рубежом. Сравнение этих данных с декларациями помогает выявить налоговые нарушения.

«Страсбургскую конвенцию» подписали 129 стран и ратифицировали такие популярные у россиян офшоры, как Британские Виргинские острова, Кипр, Каймановы, Багамские, Сейшельские острова, Белиз, Джерси, а также традиционные банковские юрисдикции — Швейцария, Австрия, Сингапур. Россия планирует заключить с рядом стран меморандумы, которые также позволят собирать налоговую задолженность за рубежом.

Кроме сотрудничества по запросам налоговые органы обмениваются данными об операциях транснациональных компаний (CbC-reporting), а с 20 июля 2018 года стартовал международный автоматический обмен.

Кипрская пустышка

Налоговые органы выявили нарушения в ЗАО «Экстра» во время выездной проверки за период с 2014-го по 2016 год. В результате компании доначислили 52,4 млн руб. налогов, 18,8 млн руб. пени и штраф более 3,5 млн руб.

ЗАО «Экстра» принадлежит гражданину Эстонии Андрею Астапенко.

В августе 2013 года компанию приобрел кипрский оффшор Slanroad Investments Ltd, зарегистрированный незадолго до сделки; его единственным акционером являлся Астапенко. Фактически сделка не была оплачена, установили налоговые органы.

Далее кипрская компания получила заем от эстонской Odirius Grupp OÜ, членом правления которой также являлся Астапенко, и вложила в уставный капитал российской организации €100 тыс. — ровно столько, сколько требует защитный механизм против налогового мошенничества Соглашения с Кипром об избежании двойного налогообложения. «Денежные средства выдавались организации аффилированными лицами исключительно с целью создания видимости прямого вложения в компанию», — отмечается в решении суда.

В течение трех лет «Экстра» выплачивала дивиденды в пользу кипрской компании на счет в эстонском банке SEB. Всего с 2014-го по 2016 год было переведено свыше $9 млн. и €1,4 млн.

Выписку из этого банка и предоставил по запросу ИФНС Налоговый и таможенный совет Эстонии.
Информация о движении средств показала, что компания на Кипре не являлась фактическим получателем дохода. Деньги были распределены между аффилированными с Астапенко эстонскими компаниями OGFG OÜ, Odirius Grupp OÜ и Blue Coral OÜ — кипрский оффшор выдал им займы всего под 0,5% годовых.

У кипрской компании не было иных доходов, кроме дивидендов «Экстры», не было других активов, а также сотрудников, кроме директора. Офшор позволил платить налог по сниженной ставке 5%, поскольку с Кипром, в отличие от Эстонии, есть Соглашение об избежании двойного налогообложения.

Налоговая тайна стала явной
Один из основных аргументов представителей ЗАО «Экстра» в суде заключался в том, что налоговики незаконно собрали доказательства. Им стала известна информация за 2014–2015 годы, которая составляет налоговую тайну, тогда как «Страсбургская конвенция» действует в отношении России только начиная с 2016 года.

Однако налоговая инспекция указала, что действие Конвенции распространяется на более ранние периоды по взаимному согласию стран. При этом, по мнению налоговой, письменно оформлять такое согласие не требуется. «Экстра» безуспешно обжаловала действия налоговой инспекции в первой инстанции. Пока решение суда не является окончательным, и компания может подать апелляцию.

Не исключено, что налоговые органы Эстонии отказали бы, если запрос касался напрямую резидента этой страны, предполагает Захаров. «Но в этом случае, когда запрос касался кипрского офшора, эстонские налоговики сочли, что не ограничены по срокам, и предоставили информацию по достаточно далекому периоду», — отметил он.

По словам эксперта, в традиционно банковских юрисдикциях принято строже соблюдать налоговую и банковскую тайны. «В аналогичной ситуации налоговые органы Швейцарии, Австрии или Сингапура, вероятно, более строже отнеслись бы к срокам, за которые можно предоставить банковские выписки», — отметил Захаров.

ФНС активно использует механизмы международного обмена информацией, но остается открытым вопрос, насколько полезную информацию налоговая может почерпнуть от офшорных юрисдикций. «Дело в том, что зачастую офшорные компании не предоставляют отчетность и открывают банковские счета в других странах — в этом смысле данные от кипрских или, например, швейцарских налоговых органов могут оказаться гораздо более содержательными», — отметил Калгин. Как правило, оффшорные компании, особенно с бенефициарами из России, держат банковские счета в Швейцарии, Эстонии, Латвии, отмечает Захаров.

Источник: РБК

https://www.rbc.ru/economics/20/08/2019/5d5aaef29a7947c2487ee32d?from=from_main

Число юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, внесенных в реестр субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП), за год сократилось на 4% — с 5,9 млн. до 5,7 млн. Первый вице-премьер — министр финансов Антон Силуанов вчера объяснил сокращение укрупнением малого бизнеса, успехами борьбы с однодневками и ежегодным исключением из реестра МСП предпринимателей, не сдающих положенную отчетность. По его словам, речи о сокращении сектора не идет — за год его выручка выросла на 25%. В «Опоре России», отмечая эффективность господдержки МСП в ряде регионов, тем не менее говорят о сужении сектора из-за ослабления спроса, роста фискальной нагрузки и обострения конкуренции с большим бизнесом.

По данным реестра субъектов малого и среднего предпринимательства, на 10 августа 2019 года в него включены 5,691 млн. компаний и индивидуальных предпринимателей. Напомним, нахождение в реестре дает право на получение положенных малому бизнесу преференций (налоговые льготы, доступ к более дешевым кредитам, преимущества при участии в закупках и так далее). По сравнению с ситуацией на 1 июля этого года  число субъектов МСП в реестре в августе сократилось сразу на 0,5 млн. Резкость этого сокращения объясняется ежегодным обновлением перечня — по закону о развитии малого бизнеса 10 августа каждого года,  налоговики исключают из реестра тех, кто не представил сведения о среднесписочной численности работников или налоговую отчетность, по которой можно определить доход предприятия.

Такие же «чистки» реестра происходили и в 2017–2018 годах.

Впрочем, если сравнивать ситуацию на сопоставимые даты — 10 августа 2018 и 2019 годов (то есть сразу после «чистки»), то можно увидеть, что число субъектов МСП в реестре за год все равно сократилось — с 5,922 млн. до 5,691 млн.

Ранее в августе эксперты Института экономики роста имени Столыпина назвали такое сокращение одним из симптомов снижения экономической активности в стране. Антон Силуанов вчера с таким мнением не согласился — по его словам, говорить о сокращении «количества или доли малого предпринимательства в общем объеме предпринимателей неправильно». Он отметил, что выручка малых предприятий на спец.режимах за 2018 год выросла на 25%: «Это значительный объем». Сокращение же реестра он объясняет в том числе тем, что «целый ряд малых и средних предпринимателей переходят в разряд более крупных, таких за последний год было 3 тыс.». Кроме того, на численности малого бизнеса могли сказаться успехи ФНС в борьбе с компаниями-однодневками. Также первый вице-премьер отметил, что выпавшие из реестра из-за непредставления отчетности продолжают работать (но уже без льгот, в общих реестрах всех юр.лиц и ИП они остаются). «Получается так, что по количеству предприятий произошло сокращение, но на деле они как работали, так и работают»,— пояснил он.

В «Опоре России» оптимизм Антона Силуанова разделяют не в полной мере. «Мы первыми забили тревогу, когда увидели, что после роста на протяжении 2016–2018 годов число МСП и количество их сотрудников продемонстрировали отрицательную динамику»,— сказал “Ъ” президент объединения Александр Калинин. По его словам, рост числа МСП за период с августа прошлого года наблюдается только в трех регионах — в Московской, Ленинградской областях и Ингушетии. Это объясняется наличием программ по поддержке МСП на этих территориях и близостью к большим рынкам сбыта. Александр Калинин отмечает, что проект по самозанятым мог оттянуть небольшую часть предпринимателей из ранее зарегистрированных МСП: «Из 160 тыс. самозанятых примерно 20% ранее были в статусе ИП». Он соглашается, что ряд предприятий благодаря поддержке корпорации МСП могли поучаствовать в гос.закупках и существенно нарастить показатели: «Но таких не более 50 тыс.». В целом же, по словам президента «Опоры», сектор МСП испытывает влияние неблагоприятных факторов: слабый потребительский спрос, неулучшающийся деловой климат, проблемы с доступностью финансирования, рост фискальной нагрузки (до 1 января 2019 года 32 сферы деятельности пользовались льготами по соц.взносам), рост доли госсектора в экономике. «Маржа в малом бизнесе сократилась, нагрузка на фонды оплаты труда выросла, конкуренция с большим бизнесом выросла — все это привело к сокращению сегмента МСП»,— говорит господин Калинин.

Отметим, что власти этим летом уже отреагировали на «волатильность» реестра МСП. Как уже сообщал “Ъ” (см. номер от 17 июня), Минфин предлагает обновлять реестр не раз год, а раз в квартал или даже по заявительному принципу. Минэкономики же разработало законопроект, согласно которому предприятия, выросшие за пределы размеров МСП, смогут остаться в реестре и получать причитающиеся льготы еще два года после этого.

Источник: Коммерсант

https://www.kommersant.ru/doc/4065375

Официальный курс евро, устанавливаемый Банком России, вырос на 72 коп. и во вторник установлен на уровне 73,94 руб. Одновременно продолжается рост курса доллара, выросшего с 65,99 до 66,6 руб., следует из данных Банка России.

Источник: РБК

https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5d5a85d19a7947aeae4048f8

Банк России перенес срок обязательного подключения крупнейших банков к системе быстрых платежей с 1 сентября на 1 октября. Это может быть связано как с поздним принятием соответствующего закона, так и с позицией главы Сбербанка Германа Грефа, называющего систему «альтернативно-принудительным счастьем».

Срок обязательного подключения системно значимых банков к системе быстрых платежей (СБП) перенесен на месяц — с 1 сентября на 1 октября. Об этом сообщается на сайте Центробанка. Соответствующие изменения в правила платежной системы зарегистрировал Минюст.

Документ также определяет порядок переводов в системе в пользу юридических лиц (С2В-переводов). Уже осенью этого года в системе быстрых платежей будет реализована возможность оплаты товаров и услуг, в том числе с помощью QR-кода, напомнил регулятор.

Кроме того, Банк России планирует с 1 января 2020 года предоставить банкам возможность использовать внутридневной кредит Банка России для работы в системе в выходные и праздничные дни. С того же дня банки-участники должны будут использовать логотип СБП в своих приложениях, что поможет кредитным организациям идентифицировать систему при выполнении перевода в СБП.

ЦБ запустил систему быстрых платежей в конце января. Сервис позволяет мгновенно переводить деньги по номеру мобильного телефона и другим простым идентификаторам независимо от того, в каких банках открыты счета отправителя и получателя перевода. Речь идет не только о привязанных к картам счетах, но и о переводах с текущих счетов клиентов.

Возможные причины переноса

О том, что подключение крупнейших банков к системе быстрых платежей может быть перенесено на октябрь, в начале июля сообщала первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова. Она объясняла это тем, что закон, наделяющий Банк России правом обязать банки к подключению к СБП, был принят не в мае, как ожидал регулятор, а в июле.

Кроме того, к системе не подключается крупнейший российский банк — Сбербанк, хотя большинство таких кредитных организаций уже с ней работают. Сбербанк развивает свою систему переводов, а СБП, большинство участников которой пока не взимают комиссии, по сути, «выступает ее конкурентом», отмечает РБК. Кроме того, в начале августа Сбербанк объявил о массовом запуске сервиса QR-платежей, который «также считается конкурентом системы», пишет издание.

В майском интервью газете «Коммерсантъ» глава Сбербанка Герман Греф критиковал систему. «Зачем регулятору создавать альтернативно-принудительное счастье вместо отслеживания недискриминационного партнерства, для меня не ясно», — отмечал он. Также Греф заявлял, что пока система не безопасна. По данным «Коммерсанта», Сбербанк выдвинул условие для своего подключения к системе: он хочет получать 1% от суммы платежа помимо комиссии, которую будет взимать сама система.

Вероятно, Сбербанк привел доводы, которые убедили ЦБ перенести срок подключения к СБП на один месяц, заявила РБК председатель правления некоммерческого партнерства «Национальный платежный совет» Алма Обаева. «Возможно, у Сбербанка возникли технические сложности с подключением, но здесь все зависит от настроя. Если сильно захотеть, то можно реализовать сервис и в кратчайшие сроки», — объяснила она.

Источник: Forbes

https://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/382079-cb-otlozhil-podklyuchenie-krupnyh-bankov-k-sisteme-bystryh-platezhey

У десяти крупнейших российских банков средняя максимальная ставка по депозитам населения уменьшилась в первой декаде августа до 6,82%, то есть до минимума с октября прошлого года.

В третьей декаде июля этот показатель достигал 7,05%. На ситуацию повлияли действия Банка России, который два месяца подряд — в июне и июле — опускал ключевую ставку, сообщает Lenta.ru со ссылкой на материалы регулятора.

Напомним, что 26 июля совет директоров Центробанка РФ принял решение опустить ключевую ставку на 25 базисных пунктов до 7,25% годовых. Таким образом, ставка была понижена во второй раз в нынешнем году (впервые — на заседании 14 июня). Как констатировал Банк России, в стране «продолжается замедление инфляции», хотя «инфляционные ожидания остаются на повышенном уровне». Однако, признал ЦБ, темпы роста экономики складываются ниже его ожиданий.

Добавим, что на прошлой неделе эксперты регулятора зафиксировали условия для дальнейшего снижения ставок по депозитам в России, причем в краткосрочной перспективе может произойти коррекция долларовых депозитных ставок.

В обзоре ЦБ указывалось, что «понижение ключевой ставки Банка России в июле и укрепившиеся рыночные ожидания дальнейшего смягчения денежно-кредитной политики создают условия для плавного снижения ставок по рублевым депозитам населения в ближайшие месяцы».

Более того, предупредили в Центробанке, «пересмотр вниз ожидаемых траекторий процентных ставок в США в краткосрочной перспективе может привести к некоторой дополнительной коррекции вниз долларовых депозитных ставок».

Источник: ИА Росбалт

http://www.rosbalt.ru/business/2019/08/15/1797305.html

Планируемое расширение американских санкций на новый российский долг не отразилось на возможностях Минфина привлекать финансирование на внутреннем рынке. В среду министерство разместило весь объем облигаций федерального займа с дисконтом по доходности к вторичному рынку. Новый пакет санкций не затронул рублевый госдолг, поэтому международные инвесторы продолжают охотно покупать российские гособлигации. Тем более что на фоне падения ставок в США интерес к операциям carry-trade заметно вырос.

На минувшей неделе Минфин продолжил серию одиночных аукционов по размещению облигаций федерального займа (ОФЗ). Инвесторам были предложены среднесрочные бумаги на 20 млрд. руб. Спрос почти в два с половиной раза превысил предложение, что позволило министерству привлечь финансирование дешевле вторичного рынка. «Доходность размещения гособлигаций оказалась на 2 базисных пункта ниже итогов закрытия торгов в предыдущий день»,— отмечает главный аналитик ПСБ Дмитрий Монастыршин. Средневзвешенная доходность ОФЗ на прошедшем аукционе составила 7,18% годовых.

Это уже второй успешный аукцион с того момента, как стало известно, что президент США Дональд Трамп подписал второй пакет санкций по «делу Скрипалей», который затронул часть российского суверенного долга. Согласно документу, с 26 августа американским банкам запрещается участвовать на первичном рынке нерублевых суверенных облигаций, а также предоставлять нерублевые займы правительству РФ. При этом, как указано в пояснениях Минфина США, под «американским банком» фактически подразумевается любая американская компания, осуществляющая какой-либо вид финансовой деятельности, а также аффилированные с ней компании.

В таких условиях иностранные инвесторы, по оценкам ЦБ, в первые четыре дня августа продали ОФЗ на 19 млрд. руб.

Впрочем, продажи носили локальный характер, и очень быстро интерес восстановился не только на вторичном, но и на первичном рынке. «Санкционные риски по-разному преподносятся по обе стороны океана. О них больше говорят в России, здесь внимание к этому вопросу больше, а в США инвесторы находятся в более комфортном информационном фоне. К тому же российский рынок, в отличие от Аргентины и Турции, сейчас один из самых стабильных.

Странно бежать с него при текущих ставках»,— отмечает начальник управления торговых операций на российском фондовом рынке ИК «Фридом Финанс» Георгий Ващенко. По словам аналитиков, результаты аукционов подтверждают сохранение интереса инвесторов к российским гособлигациям. «В отличие от евробондов санкции не коснулись ОФЗ, к тому же агентство Fitch повысило на прошлой неделе рейтинг России — одной из немногих развивающихся стран, имеющей профицит бюджета и текущего счета, золотовалютные резервы которой превысили $500 млрд.»,— отмечает старший аналитик «БКС Премьер» Сергей Суверов.

Добавляет привлекательности рублевому долгу падение ставок на американском рынке. По данным агентства Reuters, в среду доходность десятилетних US Treasuries (UST) опустилась до минимума с марта 2016 года — 1,57% годовых, тогда как в конце июня составляла 2% годовых. Ставка по тридцатилетним бондам обновила исторический минимум, снизившись до отметки 2,015% годовых. «Прошедшее в июле и ожидаемое в ближайшие месяцы снижение ставки ФРС делает долларовую ликвидность более дешевой, что вместе со снижением доходности UST подогревает интерес к высокодоходным облигациям развивающихся стран с инвестиционным кредитным рейтингом»,— отмечает Дмитрий Монастыршин.

В ближайшие недели участники рынка ожидают сохранения спроса на рублевые бумаги со стороны международных инвесторов.

При этом основной риск для рынка ОФЗ они видят в торговом конфликте между США и Китаем. «Подобные внешние риски ударяют по всем площадкам, хотя по России, возможно, в меньшей степени»,— отмечает Георгий Ващенко. По мнению Сергея Суверова, ощутимое сокращение спроса произойдет лишь в случае, если Конгресс США вернется к теме санкций против ОФЗ. «Возможно, это произойдет осенью, но шансы принятия законопроекта Сенатом невелики, так как он контролируется республиканцами, которые вряд ли решатся еще сильнее наказывать Россию за вмешательство в выборы»,— отмечает господин Суверов.

Источник: Коммерсант

https://www.kommersant.ru/doc/4060998

Швейцарские банки не хотят выплачивать проценты своим вкладчикам — напротив, заставляют их платить за размещение средств на своих счетах.

Отрицательные процентные ставки, ранее постепенно распространившиеся по ставкам европейских центробанков, становятся нормой и в потребительском секторе. Более того, вкладчики начинают платить и за размещение валютных вкладов в России. Со временем такое будет встречаться чаще, считают опрошенные «Известиями» эксперты.

Уход в минус

Эксперименты с отрицательными процентными ставками в Европе происходили еще в начале нашего десятилетия. Впервые ставку в минус 0,2% установил Национальный банк Дании в 2012 году для размещаемых коммерческими банками депозитов. Целью подобной меры изначально была защита привязки датской кроны к евро — регулятор всеми средствами хотел предотвратить ее усиление. Вскоре тем же путем направились центральные банки Швеции, Швейцарии, Дании и, наконец, еврозоны.

Логика отрицательных ставок выглядит неочевидной для неискушенного в финансах человека: зачем класть деньги на депозит, чтобы потом получить меньше? Однако замысел для центральных банков кристально прозрачен. Отрицательный процент означает, что коммерческие и инвестиционные банки не будут размещать деньги мертвым грузом в ЦБ, а постараются искать другие, более рискованные варианты для размещения. Таким образом, поощряется активная циркуляция денег в экономике и в конечном итоге рост ВВП. Второй основной мотив — ослабление собственной валюты, которая склонна к укреплению, чем вредит местным производителям. С этой целью, к примеру, президент США Дональд Трамп требует от ФРС снижения ставки.

Но какова бы ни была мотивация регуляторов, результат оказывается весьма неоднозначным. Запустить машину экономического роста в середине–конце 2010-х годов, по большому счету, не получилось — почти нигде ВВП не растет быстрее, чем на 2% в год, а чаще — медленнее. Зато начались неприятные побочные эффекты. Одним из таковых стало поведение коммерческих банков — вместо того, чтобы пустить деньги на кредиты и инвестиции, они решили переложить убытки от отрицательных ставок на плечи вкладчиков.

Так поступают, к примеру, некоторые швейцарские кредитные организации. Bloomberg сообщает, что раньше банкиры этой горной страны были готовы просто терпеть сокращение прибылей. Теперь ситуация меняется. Банк UBS, крупнейший в Швейцарии, объявил о введении платы за размещение депозитов — 0,6% годовых на каждый вклад свыше €500 тыс. Другой швейцарский банковский гигант, Credit Suisse, с сентября вводит отрицательную ставку в 0,4% , для депозитов более €1 млн. Наконец, Julius Baer собирается ввести отрицательные ставки для отдельных вкладов, каждый случай будет рассматриваться индивидуально. Но несмотря на разность подходов, тенденция очевидная — ведущие банки не готовы платить проценты за размещение средств вкладчиков, потому что не считают, что могут получить с этих средств большую доходность, вложив их куда-то еще.

Отрицательные ставки в Европе уже не ограничиваются вкладами, но переходят и на кредиты. Датский Jyske Bank предложил своим клиентам ипотеку с -0,5% годовых, по сути, он будет приплачивать заемщикам за пользование собственными деньгами. Ставка по депозитам в банке в основном нулевая, а Национальный банк также рефинансирует кредитные организации с отрицательным процентом. Таким образом, и появляется возможность ввести минус для отдельных случаев ипотечного кредитования.

Всё это порождает любопытный парадокс. Смысл ссудного процента и банковской системы состоит в том, чтобы аккумулировать деньги вкладчиков и перераспределять их по экономике через заемщиков, зарабатывая при этом на разнице между процентной ставкой. Позже в игре появились центральные банки, так что коммерческим кредитным организациям было уже не нужно полностью обеспечивать свой кредитный портфель депозитами. Таким образом, стала возможна (и часто широко распространена) ситуация, при которой реальная ставка по вкладам была ниже уровня инфляции — ведь ЦБ совершенно не стеснялись использовать реальную отрицательную ставку рефинансирования (в том числе и Банк России в некоторые периоды). Но вот об отрицательных ставках в абсолютном выражении до кризиса 2008 года никто нигде не слышал, сама идея могла бы показаться противоестественной. И тем не менее, такое время настало.

«Банкам валюта невыгодна»

А что в России? В нашей стране инфляция всё еще довольно высока, хотя ЦБ относительно успешно опустил ее до 4–5%, немыслимых еще 10 лет назад. И всё же при таком уровне роста цен говорить об отрицательных ставках в рублях не имеет смысла, во всяком случае, пока. Совсем другое дело — валютные депозиты.

В июле стало известно, что банк «Авангард», входящий в первую сотню, решил в принципе отказаться от вкладов в евро. Прием соответствующих депозитов с 8 июля был закрыт, а гражданам, у которых истекает срок размещения средств, предложено продлить его... но на условиях выплаты банку процента. Сумма выплат составит 1900 рублей в месяц, если на всех счетах и картах клиента в евро в сумме находится от €10 тыс. до €100 тыс., а если больше — то 0,1% от размера остатка. Вклады до €10 тыс. облагаться сборами не будут, как, впрочем, и приносить процент вкладчику. Минимальная ставка, таким образом, будет достигать -3,2% годовых.

В кредитной организации объяснили такое решение тем, что Банк России увеличивает требования к резервированию валютных вкладов, а также расширяет страхование депозитов на предприятия малого и среднего бизнеса. В связи с этим заниматься невыгодными операциями в евро для банка нет смысла — рынок слишком мал, так как валютные заемщики предпочитают доллары. Заработать на эффекте масштаба здесь не представляется возможным.

«Авангард», скорее всего, будет далеко не последним банком, который будет требовать со своих вкладчиков деньги за хранение валюты. По словам эксперта Международного финансового центра Владимира Рожановского, эти действия — не исключение, а начало нового тренда.

В первую очередь мы должны понять, что банкам невыгодно привлекать у населения валюту — что доллары, что евро, — пояснил он. — С каждым годом, с каждым месяцем у российских банков сужается перечень объектов инвестиций инвалюты внутри страны.

Заместитель председателя правления Локо Банка Андрей Люшин рассказал «Известиям», что некоторые банки приступили к снижению ставок уже весной текущего года, что аргументировано двумя факторами.

Во-первых, это фактор изменения тренда — в конце прошлого года, после очередного появления новостей о санкциях против России, население начало массово выводить валюту со счетов, — объяснил он. — И чтобы избежать дефицита ликвидности, банки начали задирать ставки по вкладам. Cейчас этот тренд развернулся.

По словам Люшина, второй фактор состоит в ожидании ослабления рубля. Последнее может сыграть злую шутку с валютными вкладами, резко увеличив их стоимость в рублевом выражении.

Рожановский считает, что дело тут не только в санкциях, но и в том, что в российской экономике между контрагентами не практикуются расчеты в валютах, отличных от российского рубля.

Соответственно, стоимость обслуживания валютных вкладов со временем будет превышать начисляемые по ним проценты. Ничего сверхъестественного и удивительного в этом нет. До поры до времени банки использовали ваши евро для узкого перечня доходных операций — таких как, к примеру, покрытие обязательств российских корпоративных эмитентов, включая предоставление и прохождение внешнеторговых аккредитивов. Однако это очень узкие и специфические рынки, и большинству средних банков они попросту недоступны, — сказал собеседник «Известий».

В итоге можно констатировать, что при нынешних тенденциях пассивные инвестиции, связанные с вложениями валюты в банки, перестанут быть сколько-нибудь доходными. В Европе из-за крайне низкой инфляции и политики центральных банков, включая ЕЦБ. До тех пор, пока не удастся вернуться к быстрым темпам роста экономики, подобная ситуация будет сохраняться. В России всё это усугубляется давлением ЦБ, стремящимся дедолларизировать экономику, и санкциями, снижающими у местных банков интерес к валюте. По мере продолжения такой политики вероятность установления отрицательных процентов по валютным вкладам будет расти.

В ситуации хронически отрицательных процентов вкладчики, вероятно, будут отвечать вложениями в специфические инструменты вроде золота, которое недавно пробило отметку в $1500 за унцию. Раньше благородный металл считали активом, который защищает от инфляции, сейчас он может стать средством успешно пережить дефляцию. С учетом новостей о возможном освобождении россиян от НДС, при инвестициях в золото (этот налог существенно замедлял развитие рынка драгметаллов в России), такой вариант может стать вполне популярным и в нашей стране.

Источник: Известия

https://iz.ru/910293/dmitrii-migunov/probili-dno-za-valiutnye-vklady-v-evrope-i-rossii-pridetsia-platit

На открытии торгов в среду, 14 августа, рубль снижается к доллару и евро. Об этом свидетельствуют данные Московской биржи.

Курс доллара вырос на 11 копеек — до 65,04 рубля.

Курс евро увеличился на 14 копеек и составил 72,68 рубля.

Ранее эксперт Тимур Нигматуллин в беседе с ФБА «Экономика сегодня» дал прогноз относительно среднего курса рубля в течение 2019 года.

Источник: Russian.rt

https://russian.rt.com/business/news/658684-rubl-dollar-evro-sreda

Чистый отток капитала из России за 7 месяцев текущего года вырос более чем в 1,6 раза и составил 28 млрд.  долл., тогда как годом ранее он составлял 17,4 млрд.

Как следует из материалов Центробанка, такая динамика сложилась «преимущественно под влиянием операций банков, сохранивших сопоставимые темпы сокращения внешних обязательств при росте иностранных активов».

По уточненному прогнозу регулятора, отток капитала из нашей страны в нынешнем году при среднегодовой цене нефти 65 долл. за баррель ожидается на уровне 50 млрд. долл.

Из истории вопроса

Стоит напомнить, что отток капитала − это любая операция с иностранной валютой, даже ее обмен в обменном пункте. Поэтому даже покупка валюты населением вносит свою лепту в отток. Но, естественно, − не основную.

Также влияют на этот показатель валютные операции банков, которые закупают доллары и евро. Кроме того, крупный бизнес в России создает валютные «подушки безопасности», переводя свои активы на зарубежные счета. И, тем самым, фактически, спонсируя любые другие экономики, кроме собственной.

Последний период притока капитала в страну наблюдался еще в далеких 2006−2007 годах. То есть − до мирового финансово-экономического кризиса. С тех пор деньги от нас только бегут. Средний темп оттока за последние 10 лет составил 67 млрд. долл. в год. Если отбросить пиковые 2008-й и 2014-й, то показатель чуть меньше − 48,1 млрд.

Почему же Россия способна генерировать деньги, но не способна их удержать? По мнению экспертов, причина в недостаточно хорошем инвестиционном климате.

«Инвесторы не спешат вкладываться в нашу страну. Бизнес у нас не защищен. Такие истории, как с Baring Vostok, еще сильнее его отпугнули. У нас серьезные проблемы с юридическими аспектами, и все это видят. Люди не везут в Россию деньги, зная, что здесь они могут их потерять. Тем более что есть много стран, где можно вложиться с не меньшей доходностью, но с меньшими рисками», − указывает аналитик ГК «Финам» Алексей Коренев.

Кроме того, по его мнению, существует еще одна причина оттока капитала − невозможность продолжать кредитование в зарубежных банках из-за западных санкций.

«Поскольку Россия оказалась под западными санкциями и не имеет возможности рефинансировать свою задолженность, то есть − перекредитовываться, нам приходится гасить долги, взятые ранее. Значительная часть оттока капитала приходится именно на погашение задолженностей российскими банками и компаниями перед западными контрагентами. Нас поставили в условия, когда мы вынуждены кредиты гасить, и деньги уходят из страны», − отмечает эксперт.

Согласен с этим и главный научный сотрудник Финансового университета при правительстве России Валерий Абрамов: «Нужно учитывать, что отток капитала − это далеко не всегда отток в реальный сектор. Очень часто он связан с инвестициями в ценные бумаги. В последнее время санкции против гос.долга Российской Федерации, хоть и не оказывают особого влияния на экономику страны, создают неблагоприятный психологический фон для инвесторов, и это тоже имеет значение. Они меньше вкладывают в российские ценные бумаги и больше переключаются на зарубежные портфельные инвестиции».

Источник: Финансовая Газета

https://fingazeta.ru/ekonomika/rossiyskaya_ekonomika/457872/

С учетом планов ЦБ ограничить непрофессионалов на рынке управляющие компании начали готовить для таких инвесторов альтернативу инвестициям в зарубежные акции. Они начали активно запускать относительно новый для российского рынка инструмент — биржевые паевые инвестиционные фонды в валюте на иностранные бумаги.

На прошлой неделе в России запустились сразу три биржевых паевых инвестиционных фонда (БПИФ) в валюте на разные группы иностранных ценных бумаг, пишет РБК. «ВТБ Капитал Инвестиции» предложил два фонда — на облигации предприятий из США и на акции компаний из развивающихся стран. «Альфа-Капитал» объявил о запуске первого в России БПИФ в евро на акции компаний еврозоны.

БПИФ — российский аналог широко распространенных в мире иностранных биржевых инвестиционных фондов (ETF). Такой фонд дает возможность купить весь рынок, а не каждую бумагу по отдельности. ETF начали торговаться на Московской бирже в 2013 году, биржевые индексные фонды — в 2018-м. Сейчас на российском фондовом рынке обращаются 16 ETF от компаний Finex Funds и ITI Funds и 12 БПИФов под управлением «Сбербанк Управление активами», «Альфа-Капитал», «ВТБ Капитал Инвестиции» и «Газпромбанк – Управление активами». Совокупный оборот по биржевым фондам в первом полугодии 2019 года составил 17,9 млрд. рублей, за весь 2018-й – 24,4 млрд.

Управляющие компании могут готовить БПИФы под новую квалификацию инвесторов, которым Центробанк планирует запретить прямые инвестиции в иностранные ценные бумаги, заявил РБК президент «Финама» Владислав Кочетков. Вкладываться через ПИФы и доверительное управление таким инвесторам будет разрешено. ЦБ хочет лишить возможности покупать иностранные акции инвесторов, сумма брокерского счета которых меньше 1,4 млн. рублей. Такие поправки в закон обсуждаются в Госдуме. Они вызвали критику банков и брокеров. В случае, ограничения покупки иностранных акций, спрос на валютные БПИФ возрастет, считает управляющий директор «Сбербанк Управление активами» Василий Илларионов.

Управляющие компании берут большие комиссии за управление средствами, и если при доходности в несколько процентов годовых управляющий заберет 2% комиссии, то непонятно, что останется клиенту, опасается управляющий директор по корпоративным рейтингам «Эксперт РА» Павел Митрофанов. Снижать комиссию у инвестиционных компаний нет мотивации: если поправки ЦБ примут, коллективное инвестирование останется для непрофессионалов- чуть ли не единственным каналом доступа к валютным инструментам, добавил эксперт.

ЦБ предложил отменить налоговый вычет с покупки зарубежных акций и валюты через инвестиционные счета

Инвестиционные компании могут также занять свободную нишу, возникшую после снижения ставок по валютным вкладам, считает президент «Финама» Кочетков. БПИФ – это предложение, прежде всего, для массового розничного инвестора, заявил РБК директор по анализу финансовых рынков и макроэкономики «Альфа-Капитал» Владимир Брагин. Он уверен, что БПИФы нельзя назвать полной альтернативой валютному депозиту: потенциальная доходность выше, но краткосрочные риски тоже гораздо большие. Фонды доступны широкому кругу розничных клиентов с минимальным входом на рынок и низкими комиссиями, без сложных процедур квалификации и подбора бумаг, отметил главный исполнительный директор «ВТБ Капитал Инвестиции» Владимир Потапов.

Источник: Forbes

https://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/381749-neprofessionalnym-investoram-predlozhili-alternativu-vlozheniyam-v

При осуществлении переводов банки должны сообщать платежным системам номер карты, счета или мобильного телефона получателя денег, считает ЦБ. Это позволит быстро приостановить операцию, если она покажется подозрительной.

ЦБ рекомендовал банкам при осуществлении переводов с карты на карту сообщать платежным системам номер банковской карты, счета или мобильного телефона получателя денег. Письмо с рекомендациями подписал зам.пред Центробанка Дмитрий Скобелкин.

Требования касаются переводов между физическими лицами, пояснила РБК пресс-служба Центробанка. Рекомендации стали частью мероприятий по противодействию операциям, совершаемым без согласия клиента, в том числе мошенничества с использованием методов социальной инженерии (манипулирования поведением человека с использованием социальных и психологических навыков), сообщил регулятор.

Пробелы в данных могут появиться, если в операции задействованы больше двух разных банков, пояснил РБК директор по мониторингу операций и диспутам Альфа-банка Алексей Голенищев. «Например, карта банка А вставлена в банкомат банка Б, и с нее совершается перевод на карту банка В», — объяснил он.

Сейчас банк, чей сайт, банкомат или терминал задействован в переводе, уведомляет через платежную систему банк отправителя о том, что со счета его клиента списываются деньги. Однако он не уточняет, куда эти средства уходят. Поэтому банк отправителя не может корректно настроить мониторинг транзакций и приостановить операцию, если она признана подозрительной, рассказал Голенищев.

Рекомендация ЦБ призвана заполнить этот пробел, указывает РБК. Если кредитные организации им последуют, банк отправителя денежного перевода сможет, например, сравнить реквизиты его получателя с данными (номером паспорта и номером карты) о подозрительных получателях, рассылаемыми регулятором, пояснил изданию источник на рынке.

Рекомендации касаются и Системы быстрых платежей, где можно осуществить перевод по номеру телефона, сообщила РБК пресс-служба ЦБ, но не пояснила как именно.

Источник: Forbes

https://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/381615-cb-predlozhil-bankam-novyy-sposob-borby-s-moshennikami

Алексей Ермаков, который в 2017 году взял кредит в Юнибанке, работающем в Армении, на 170 млн. рублей на покупку доли в местной компании (деньги, согласно материалам дела, он получил на счет в этом же банке), был оштрафован Федеральной налоговой службой (ФНС) на 127,5 млн. рублей — 75% от суммы операции: она проходила без участия российского банка, что запрещено валютным законодательством; он обратился в суд, утверждая, что налоговики не оценивали причиненный им ущерб государству, и попросил заменить штраф предупреждением в связи с малозначительностью правонарушения.

Решение об отсутствии общественной опасности будет «формировать пренебрежительное отношение к требованиям валютного законодательства», указала заместитель начальника инспекции Юлия Колтунова в постановлении об административном наказании, Ермаков не доказал, что не мог получить кредит в России, и, даже если бы доказал, все равно это не позволяло ему «совершать противоправные действия»; отклонен был и довод о невозможности зачислить деньги на счет в российском банке: Ермаков «мог и был обязан зачислить полученные» деньги на счет в российском банке, говорится в постановлении инспекции.

Случаев, когда люди сталкиваются с реальными штрафами за валютные нарушения, пока немного, сообщает федеральный чиновник, но в будущем их может стать больше, поэтому необходима либерализация законодательства; для валютного контроля ФНС применяет риск-ориентированный подход, рассказал представитель службы, при проверках нарушения находят в 98% случаев, а отменяется лишь 1% решений по валютным нарушениям.

По словам экспертов, кредиты и займы, выданные в валюте, можно начислить на зарубежные счета, только если они выданы на срок больше двух лет и банк находится в стране — члене ОЭСР или ФАТФ (Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег), для рублевых кредитов такой возможности нет; в ФАТФ и ОЭСР состоят всего по 36 стран, и среди них нет не только Армении, но и популярных у российского бизнеса Кипра, Латвии, Мальты.

Бизнес часто сталкивается с проблемой, как получить деньги на зарубежный счет, не нарушив законодательство, особенно актуальной она стала в последнее время из-за амнистии капитала, деоффшоризации и усиления контроля со стороны ФНС, говорят эксперты; валютный контроль мешает деоффшоризации, а иногда и вынуждает создавать иностранную компанию: например, внебиржевыми ценными бумагами нельзя торговать, зачисляя выручку на зарубежные счета, и люди вынуждены создавать иностранную структуру, чтобы избежать рисков, еще одно распространенное нарушение — зачисление доходов от сдачи в аренду недвижимости.

Источник: Банки.ру

https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10903505